OCB đạt hơn 2.400 tỷ đồng lợi nhuận 6 tháng đầu năm

OCB báo cáo lợi nhuận tăng hơn 30% trong 6 tháng đầu năm

Tính đến ngày 30/6/2026, tổng tài sản OCB đạt 351.741 tỷ đồng, tăng khoảng 9% so với đầu năm. Trong đó, dư nợ tín dụng thị trường 1 đạt 227.554 tỷ đồng, tăng 11%. Con số này nhỉnh hơn rõ rệt so với mức tăng trưởng tín dụng bình quân toàn ngành (khoảng 7,73% trong cùng kỳ).

Cơ cấu cho vay của OCB cho thấy dòng vốn tiếp tục rót mạnh vào nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), các doanh nghiệp FDI và khối sản xuất. Mảng bán lẻ cũng xuất hiện tín hiệu phục hồi khi dư nợ khách hàng cá nhân tăng hơn 6%, phản ánh sức mua lẫn nhu cầu vay tiêu dùng của người dân đang nhích dần trở lại.

Ở chiều huy động, nguồn vốn thị trường 1 đạt 235.327 tỷ đồng, tăng 6,5% so với cuối năm 2025. Riêng tiền gửi của khách hàng đạt 159.695 tỷ đồng. Lượng tiền gửi duy trì ổn định giúp ngân hàng giữ được tính chủ động về thanh khoản và cân đối chi phí vốn cho các tháng còn lại của năm.

Xét về nguồn thu, tổng thu nhập thuần 6 tháng của OCB đạt 5.928 tỷ đồng, tăng 20,6%. Đóng góp lớn nhất vẫn là thu thuần từ lãi với 4.908 tỷ đồng, tăng 13%. Riêng quý II, mảng này mang về 2.525 tỷ đồng (tăng 15,9%) nhờ quy mô dư nợ cho vay được mở rộng từ các tháng trước.

Điểm tựa giúp lợi nhuận OCB bứt phá trong nửa đầu năm lại nằm ở mảng thu nhập ngoài lãi. Tính riêng quý II, nguồn thu này tăng gấp đôi so với quý I và tăng 47% so với cùng kỳ năm ngoái. Các hoạt động đóng góp chính gồm kinh doanh ngoại hối, mảng thẻ, dịch vụ thanh toán và khoản thu từ xử lý, thu hồi nợ xấu. Việc tăng tỉ trọng nguồn thu từ dịch vụ giúp ngân hàng giảm bớt rủi ro phụ thuộc vào biên lãi thuần (NIM) trong bối cảnh lãi suất thị trường thường xuyên biến động.

Đối với bài toán quản trị rủi ro, OCB duy trì việc trích lập dự phòng theo hướng thận trọng để tạo bộ đệm tài chính. Tỉ lệ an toàn vốn (CAR) đến cuối tháng 6 đạt 13,1%, cao hơn mức quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tỉ lệ cho vay trên huy động (LDR) giữ ở mức 74%, đảm bảo ngưỡng an toàn về thanh khoản.

OCB giữ được đà tăng trưởng trên 30% đến từ hai yếu tố chính: Mở rộng tín dụng nhanh hơn mặt bằng chung và tiết giảm chi phí nhờ vận hành số.

Động lực tăng trưởng của OCB từ tín dụng và chuyển đổi số

Cùng với việc tăng doanh thu, OCB thắt chặt chi phí vận hành bằng cách tự động hóa nhiều quy trình nội bộ. Nhờ đó, tỉ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) giảm từ 40,9% của nửa đầu năm 2025 xuống còn 34,8% trong 6 tháng đầu năm nay. Giảm được 6,1 điểm phần trăm CIR giúp biên lợi nhuận của ngân hàng dày hơn. Đáng chú ý, dù chi phí hoạt động chung không tăng đáng kể, thu nhập bình quân của nhân viên OCB vẫn tăng gần 15% nhờ năng suất lao động cải thiện.

Về mặt công nghệ, OCB chọn hướng đi thực tế hơn khi tập trung tích hợp dịch vụ vào hệ thống của khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng đẩy mạnh mảng Ngân hàng mở (Open Banking) qua mô hình "API-as-a-Product", cho phép kết nối thẳng cổng thanh toán của OCB vào phần mềm quản trị (ERP) và quản lý ngân quỹ của doanh nghiệp.

Nhờ kết nối trực tiếp này, doanh nghiệp có thể thực hiện lệnh chi trả, thu hộ và đối soát ngay trên phần mềm nội bộ mà không cần mở thêm giao diện ngân hàng. Thời gian xử lý một giao dịch thanh toán nhờ đó giảm từ 15 phút xuống còn 1–2 giây, đồng thời giảm khoảng 80% thời gian đối soát số liệu. Sáng kiến này vừa giúp OCB nhận giải thưởng "Best API and Open Banking Technology Initiative in Vietnam" từ tổ chức The Asian Banker. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đưa AI vào chương trình thử nghiệm (AI Sandbox) để hỗ trợ phân tích dữ liệu và thẩm định rủi ro.

Nhìn tổng thể, kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm 2026 cho thấy OCB đang đi đúng hướng khi kết hợp giữa việc mở rộng tín dụng tập trung và tối ưu chi phí bằng công nghệ. Những con số này tạo nền tảng tương đối rõ ràng để ngân hàng tiếp tục bám sát các mục tiêu kinh doanh đã đề ra cho cả năm.