Bảo hiểm nhân thọ: Hiểu đúng để đặt niềm tin dài hạn

Các khách mời chia sẻ thông tin tại tọa đàm "Bảo hiểm Nhân thọ: Hiểu đúng để yên tâm"

Hiểu hợp đồng trước khi đặt bút ký

Theo các chuyên gia tại tọa đàm "Bảo hiểm Nhân thọ: Hiểu đúng để yên tâm" diễn ra ngày 25/8, khoảng cách lớn nhất trên thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện nay không hẳn nằm ở nhận thức về sự cần thiết của bảo hiểm, mà ở việc người dân chưa hiểu đầy đủ sản phẩm mình lựa chọn.

Khảo sát toàn quốc của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam năm 2026 cho thấy 89% người dân đánh giá bảo hiểm nhân thọ là cần thiết. Tuy nhiên, khi xảy ra biến cố tài chính, 67% vẫn lựa chọn sử dụng tiền tiết kiệm, 53% cắt giảm chi tiêu và 39% tìm thêm nguồn thu nhập.

PGS.TS Ngô Trí Long cho rằng điều này cho thấy nhu cầu bảo vệ tài chính là có thật, nhưng quyết định tham gia bảo hiểm cần xuất phát từ nhu cầu và khả năng tài chính thực tế của từng gia đình, thay vì chạy theo sản phẩm hoặc kỳ vọng lợi nhuận ngắn hạn.

Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Ngô Trung Dũng nhấn mạnh, chất lượng tư vấn ban đầu có vai trò đặc biệt quan trọng.

"Phần lớn vấn đề phát sinh đều liên quan đến chất lượng tư vấn ban đầu. Một cuộc tư vấn đúng nghĩa phải bắt đầu từ nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng chứ không phải từ sản phẩm", ông Dũng nói.

Bên cạnh trách nhiệm của doanh nghiệp và tư vấn viên, ngày nay người tham gia cũng cần chủ động đọc hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản về quyền lợi, loại trừ bảo hiểm, thời hạn đóng phí, điều kiện duy trì hợp đồng và các trường hợp có thể ảnh hưởng đến quyền lợi.

Theo bà Phạm Thu Phương, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 cùng các văn bản hướng dẫn đã quy định nhiều cơ chế bảo vệ khách hàng, trong đó có quyền được cung cấp thông tin trước khi giao kết hợp đồng và quyền xem xét lại hợp đồng trong 21 ngày.

"Khung pháp lý đã khá toàn diện. Vấn đề là đưa các quyền này đến gần hơn với người dân để mỗi người biết mình được bảo vệ bởi những gì", bà Phương cho biết.

Xây niềm tin với khách hàng

Trong bối cảnh tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam mới khoảng 11,7% dân số, thấp hơn nhiều thị trường trong khu vực, xây dựng niềm tin được xem là điều kiện quan trọng để thị trường phát triển bền vững.

Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm đặt mục tiêu nâng tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm lên 18% vào năm 2030. Tuy nhiên, để đạt mục tiêu này, theo các chuyên gia, việc mở rộng thị trường không thể chỉ dựa vào tăng số lượng hợp đồng mà phải đi cùng chất lượng dịch vụ và trải nghiệm của khách hàng.

Bảo hiểm nhân thọ cũng không chỉ là câu chuyện giữa doanh nghiệp và người mua. Theo bà Phạm Thu Phương, trong cấu trúc an sinh đa tầng, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế tạo lớp nền cơ bản, còn bảo hiểm nhân thọ có thể đóng vai trò bổ trợ, giúp mỗi người chủ động nâng mức bảo vệ tài chính trước những rủi ro lớn như bệnh hiểm nghèo, mất thu nhập hoặc tử vong.

"Một xã hội có tỷ lệ tham gia bảo hiểm cao sẽ vững vàng hơn trước các cú sốc kinh tế và y tế", bà Phương nhận định.

Ở góc độ kinh tế, nguồn phí từ hàng triệu hợp đồng cũng tạo thành nguồn vốn dài hạn cho nền kinh tế, được đầu tư vào các kênh phù hợp theo quy định, trong đó có trái phiếu Chính phủ.

Nhưng để người dân sẵn sàng trao gửi khoản tiền dành dụm trong nhiều năm, yếu tố quyết định vẫn là niềm tin. Niềm tin ấy được hình thành từ sự minh bạch khi bán sản phẩm, chất lượng tư vấn, khả năng giải quyết quyền lợi và cách doanh nghiệp đồng hành khi khách hàng gặp biến cố.

Bảo hiểm nhân thọ là một cam kết kéo dài hàng chục năm

Bà Lê Hương Ly, Phó Tổng Giám đốc Pháp lý, Truyền thông và Đối ngoại của Prudential Việt Nam, cho rằng đặc thù lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ là thời gian thực hiện cam kết rất dài.

"Bảo hiểm nhân thọ là một cam kết kéo dài hàng chục năm. Doanh nghiệp hiểu rằng mỗi đồng phí khách hàng đóng góp đều chứa đựng niềm tin. Niềm tin đó chỉ có thể được giữ bằng năng lực tài chính vững chắc, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp và sự sẵn sàng chi trả vào lúc khách hàng cần nhất", bà Ly chia sẻ.

Đại diện doanh nghiệp này thông tin, Prudential Việt Nam đang bảo vệ gần 2,3 triệu người thông qua mạng lưới gần 200 văn phòng và 6 đối tác ngân hàng. Trong năm 2025, doanh nghiệp chi trả 16.489 tỷ đồng cho các khoản bồi thường và quyền lợi bảo hiểm khác.

Những con số này cho thấy năng lực tài chính là một phần quan trọng của lời cam kết. Tuy nhiên, với người tham gia, giá trị của hợp đồng chỉ thực sự được cảm nhận khi quyền lợi được giải quyết minh bạch, đúng quy định và đúng thời điểm.

Vì vậy, phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ không chỉ là đưa thêm nhiều sản phẩm đến với người dân. Quan trọng hơn, đó là quá trình giúp khách hàng hiểu trước khi ký, tin trong quá trình tham gia và yên tâm khi cần bảo vệ. Khi niềm tin trở thành nền tảng của thị trường, bảo hiểm nhân thọ mới có thể thực sự trở thành một lớp bảo vệ tài chính lâu dài cho mỗi gia đình.

Huy Thành

Tham khảo thêm

Bảo đảm quyền lợi cho người thụ hưởng chính sách bảo hiểm trong mọi trường hợp

Tham khảo thêm

Chuyển đổi số mang lại nhiều lợi ích cho người thụ hưởng chính sách bảo hiểm

Tham khảo thêm

Kiên quyết không để chậm trễ, nhũng nhiễu trong thực hiện chính sách bảo hiểm

Tham khảo thêm

Prudential đồng hành chia sẻ nỗi đau TNGT

Tham khảo thêm

Prudential Việt Nam tài trợ 200 ca phẫu thuật mắt dị tật cho trẻ em